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常見問題
為何建議將民間貸款轉為銀行貸款？
將民間貸款轉為銀行貸款的主要優勢包括降低利率、延長還款期限、提升信用評分，進而減輕還款壓力並保障借款人權益。
銀行貸款利率通常較低、還款期限較長，有助於提升資金使用效率與還款穩定性，讓借款人獲得更好的財務管理條件。
房屋被民間設定抵押，銀行還能貸款嗎？
當房屋或土地已有民間設定抵押權時，銀行通常無法直接核貸，因為銀行不接受房屋有民間抵押設定，也不會代為清償民間債務。借款人須先自行償還民間貸款，並完成抵押權塗銷後，才能向銀行申請貸款。
房屋有民間私人設定該如何解套？
若房屋已有民間或私人抵押設定，想轉貸至銀行，必須先清償債務並完成抵押權塗銷，銀行才會受理貸款申請。以下是常見的解決方式：
向親友借款清償：短期向親友籌資，清償民間貸款後辦理塗銷，再向銀行申請貸款。
轉貸至利率較低的民間貸款：可尋求利率較低或條件更優的民間貸款，先行代償原有貸款，減輕利息壓力。
尋求合法貸款顧問協助：可透過專業貸款顧問或金融公司協助，提供代償、塗銷及銀行轉貸一條龍服務，節省時間與流程風險。
出售不動產或買賣回租：若資金壓力過大，可考慮出售資產或以買賣回租方式取得資金並保留使用權。
✅建議務必選擇合法、有執照的貸款機構或顧問協助，審慎閱讀合約內容，避免落入高利或不當貸款陷阱。
民間私人設定轉銀行的申請流程步驟？
線上申請初步諮詢
提供基本資料，進行初步資格評估與條件說明。專員聯繫並安排服務流程
由專業顧問進行一對一聯繫，確認貸款需求與目標。房屋鑑價與個人條件評估
協助安排房屋估價，並依據收入、負債、信用狀況進行完整評估。送件至配合銀行審核
將資料送交配合金融機構，進行正式審核作業。銀行核准並設定抵押權
貸款核准後辦理抵押設定，確保銀行債權。協助清償民間貸款及塗銷設定
專業團隊協助與原民間貸款方聯繫，完成代償與抵押塗銷手續。銀行撥款代償原銀行房貸（如有）
若原有銀行貸款未清償，將同時辦理代償與塗銷。取得清償證明並完成設定轉移
完成原貸款塗銷，並由銀行正式取得第一順位抵押權。貸款撥款至指定帳戶
手續完成後，銀行撥款至借款人指定帳戶，流程完成。
✅ 提醒：
上述流程依個人條件與合作銀行規定可能略有不同，實際進件與核貸仍以銀行審核結果為準。建議借款人全程審慎了解每個環節，選擇合法貸款管道，保障自身權益。
民間貸款轉銀行貸款需要多少時間？
辦理民間貸款轉銀行貸款，從申請到完成撥款通常需約 3～5 週。實際所需時間會依下列因素有所不同：
銀行審核流程與作業速度
申請人文件是否齊備
是否涉及民間設定需塗銷
是否需代償原銀行或民間貸款
✅一般情況下，審核流程約需 2～4 週，建議借款人提早準備相關資料，並與貸款承辦單位確認流程細節，以預留足夠的作業時間並順利完成轉貸。
民間貸款轉銀行貸款是否需要保人？
是否需提供保人，取決於借款人的信用狀況、還款能力、貸款金額與銀行內部政策等多項因素。一般情況下，若借款人信用良好、收入穩定且貸款金額適中，銀行通常不會強制要求提供保人。
然而，若借款人信用分數偏低、負債比過高、還款能力不足，或申請金額較高時，銀行可能會要求提供保證人，以提高審核通過率並降低貸放風險。
建議在申請前，先諮詢合法立案的貸款公司或與銀行專員討論，評估自身條件是否需要保人，以利順利完成轉貸流程並保障自身權益。
信用不佳可以辦理民間貸款轉銀行貸款嗎？
銀行在審核貸款申請時，會查詢聯徵報告，評估借款人的信用紀錄、負債比與還款能力。若信用狀況不佳，申請銀行貸款確實會面臨較高的審核門檻，但仍有成功轉貸的可能，視個人條件與銀行政策而定。
如有信用瑕疵或高負債比，建議可先與合法立案的貸款顧問公司或持牌金融機構討論改善方案，例如：
降低負債比、調整原貸款結構
積極建立良好的信用紀錄
過渡性地透過合法民間機構重新整合貸款，再規劃轉回銀行
每家銀行的核貸標準略有不同，建議申請前做好資料準備，並評估自身條件，以提高核貸通過率，降低轉貸風險。
